Сегодня экологическая оценка в банковском кредитовании становится частью повседневной практики. Проект Французского агентства развития (ФАР) «Финансирование устойчивого развития сферы животноводства» стал одним из катализаторов этого процесса: работая с местными банками-партнерами, ФАР способствует формированию новых стандартов оценки проектов в секторе. Мы поговорили с двумя банками-участниками проекта о том, как именно они оценивают экологическую устойчивость заемщиков и что меняется в их работе.
Халк банк
Халк банк подходит к экологической оценке системно. Заявки субъектов МСБ, финансируемого из средств зарубежных финансовых институтов, проходит обязательный базовый экологический скоринг. Сотрудники региональных отделений совместно с заявителями заполняют чек-лист ESG-рисков — и только после этого начинается стандартный андеррайтинг, в рамках которого проверяется экологическая экспертиза и документы по оценке воздействия на окружающую среду (ЗВОС).
Если раньше через фильтр ESMS проходили только крупные инфраструктурные проекты, то сегодня такую проверку проходят также субъекты МСБ, финансируемых из средств международных финансовых институтов.
В проектах сельского хозяйства и животноводства — ключевом направлении в рамках проекта ФАР — банк требует предоставления контрактов на сбор твердых бытовых отходов и на водопользование. Устойчивость производства описывается в бизнес-плане по каждому году проекта.
Партнерство с ФАР Халк банк рассматривает как фундамент стратегии устойчивого развития — инструмент, который позволяет внедрять международные экостандарты непосредственно в локальную кредитную практику. По состоянию на первый квартал 2026 года доля ESG-проектов в кредитном портфеле банка составляет 23,6% и стабильно держится в диапазоне 22–25% на протяжении последних лет.
Главная сложность, с которой сталкивается банк, — не процедурная, а информационная: клиенты зачастую просто не собирают экологические данные, что существенно затрудняет оценку и формирование отчетности. При этом формальных обязательств по экологической отчетности у бизнеса пока нет — и это, по мнению банка, один из ключевых системных пробелов.
Тем не менее Халк банк рассматривает оценку экологических рисков уже не как дополнительную практику, а как полноценный элемент комплаенса — наравне с проверкой кредитной истории или AML-процедурами.
По оценке банка, в ближайшие три-пять лет ожидаются: цифровизация экологического скоринга через государственные платформы и API, появление инструментов вроде зеленых облигаций и кредитов, привязанных к ESG-показателям, и усиление регуляторного надзора со стороны Центрального банка — вплоть до обязательного климатического стресс-тестирования портфелей.
АКБ Микрокредитбанк
В Микрокредитбанке экологическая оценка проектов выстроена вокруг четкого принципа: прежде чем принять решение о финансировании, банк анализирует экологические и социальные риски деятельности заемщика и проверяет, не попадает ли она в список запрещенных видов деятельности согласно внутренней политике банка.
Для этого существует отдельная политика управления экологическими и социальными рисками, на основе которой и проводится оценка при рассмотрении каждой заявки. Достоверность экологических данных от заемщиков проверяется через государственный реестр: клиент может самостоятельно верифицировать полученное заключение экологической экспертизы на портале eco-service.uz, а при необходимости — обратиться к специалисту банка по охране окружающей среды.
В проектах сельского хозяйства и животноводства оценка экологических аспектов ведется на основании требований государственной экологической экспертизы. Это охватывает вопросы водопользования, обращения с отходами и устойчивости производственных процессов.
Сегодня доля устойчивых и «зеленых» проектов в портфеле Микрокредитбанка составляет около 30%. Наибольший вклад дают проекты в сфере солнечной энергетики и сельского хозяйства, включая садоводство.
Участие ФАР в этом процессе банк оценивает положительно: международное партнерство помогает внедрять ESG-подходы системно, а не точечно. По оценке банка, бизнес в целом готов предоставлять экологическую отчетность. Основная сложность, с которой сталкивается банк, — это не отсутствие инструментов, а работа с теми рисками, которые могут возникнуть в будущей деятельности клиента уже после выдачи кредита: соответствие требованиям экологической экспертизы нужно поддерживать на протяжении всего срока проекта, а не только на этапе одобрения.
В целом Микрокредитбанк рассматривает экологическую оценку не как дополнительную нагрузку, а как часть системной работы — закрепленной во внутренней политике и постепенно становящейся стандартом. Развитие ESG-банкинга в Узбекистане в горизонте трех-пяти лет банк оценивает позитивно.
Опыт обоих банков показывает: экологическая оценка в узбекском банкинге перестает быть редкостью. И проект ФАР «Финансирование устойчивого развития животноводства» в этом контексте работает как партнер: он не просто финансирует конкретные хозяйства, но и формирует у банков навык — оценивать проект не только через призму финансовых показателей, но и через его воздействие на природу, людей и долгосрочную устойчивость производства.
Источник: АКБ «Халк банк», АКБ «Микрокредитбанк»
